資料來源與計算方法
本網站每個數字的計算方式，以及相關規則的出處。
由 ChowChow Labs 編製及維護。
計算版本 2026.10-2 · 房貸規則生效日期 2024-12-15，審核日期 2026-10-20 · 土地轉讓稅審核日期 2026-10-20
還款
加拿大固定利率房貸以半年複利計息。我們將您輸入的年利率 j 換算為每期利率 i = (1 + j/2)^(2/f) − 1，其中 f 為每年還款次數（每月 12 次、每半月 24 次、每兩週 26 次、每週 52 次），並採用標準等額還款公式 A = P × i / (1 − (1 + i)^−n)。利率為 0% 時，每期還款額為 P / n。
加速每兩週還款是每兩週支付每月還款額的一半；加速每週還款是每週支付每月還款額的四分之一。一般的每兩週及每週還款按其本身的頻率計算，不會縮短房貸年期。
浮動利率按月複利計算，與大多數加拿大貸款機構的做法相同：i = (1 + j/12)^(12/f) − 1。各貸款機構的浮動利率合約不盡相同，而我們在整個推算期間都沿用您輸入的利率，因此結果只是某一時點的快照，並非預測。開放式或封閉式不會改變還款額，只影響您能否提前還款或提前解約而不被罰款。
在完整的還款計算器中，還款計劃表的頭兩年免費顯示（首頁顯示第一年）。Premium 會顯示每一年及每一期還款，並附貸款期限及全期總計。
還款計劃表與總計
每一期按期初餘額計算的利息會四捨五入至分，先扣除排定的還款，再扣除任何額外還款。最後一期還款會減至利息加剩餘餘額，因此餘額永不會變成負數，而已償還本金總額等於貸款金額。每半月還款於每月 1 日及 15 日進行；每兩週及每週還款分別每 14 天或 7 天一次，因此某些曆年會多出一期還款。每年及一次性的整筆還款，會與每個還款年度的最後一期還款一併處理。貸款期限總計在貸款期限結束時停止，並顯示續約時的餘額。全期總計假設續約後利率維持不變，但這並無保證。
計算結果已與加拿大金融消費者管理局（FCAC）的房貸計算器核對。各貸款機構對還款的四捨五入及日期安排各有不同，因此每期還款可能有幾分錢的差異。
測試案例
以下結果由本網站的計算程式在建置網站時產生，並已根據上述公式逐一獨立重新計算。由於貸款機構各自的四捨五入及日期安排，結果可能相差幾分錢。
| 案例 | 結果 |
|---|---|
| $500,000，4.5% 固定利率（半年複利），25 年，每月還款 | $2,767.36 |
| 同上，加速每兩週還款 | $1,383.68 |
| 同上，每週還款 | $637.71 |
| $500,000，4.5% 浮動利率（按月複利），25 年，每月還款 | $2,779.16 |
| $300,000，利率 0%，25 年，每月還款 | $1,000.00 |
| $600,000 房屋的最低首付 | $35,000 |
| $600,000 房屋，首付 10%：保險費（3.10%）計入房貸 | $16,740 → 房貸 $556,740 |
| 上述已投保房貸，利率 4.5%，25 年，每月還款 | $3,081.41 |
| 土地轉讓稅，多倫多 $800,000 房屋（安大略省 + 市政） | $24,950 |
首付與保險
- 最低首付：首 $500,000 的 5%，$1.5 million 以內部分的 10%，房價達 $1.5 million 或以上則為 20%（FCAC）。
- 按貸款成數（貸款與房價比率）計算的保險費率：貸款成數 65% 以內：0.60%；貸款成數 75% 以內：1.70%；貸款成數 80% 以內：2.40%；貸款成數 85% 以內：2.80%；貸款成數 90% 以內：3.10%；貸款成數 95% 以內：4.00%；已投保房貸若攤銷期為 30 年，另加 0.2%（CMHC）。保險費會計入房貸。
- 保險費的省銷售稅（安大略省 8%、魁北克省 9%、薩斯喀徹溫省 6%）列為成交時須以現金支付的款項，絕不計入貸款。
- 負擔能力計算採用合格利率（您的利率加 2% 或 5.25%，以較高者為準；OSFI）、GDS 39% 及 TDS 44%，預設暖氣費每月 $100，並計入一半的共管物業管理費。
如輸入的數值可以計算，但貸款機構不會接受，結果會標示為假設情境。
土地轉讓稅
支援範圍：安大略省（包括多倫多市政稅）、不列顛哥倫比亞省、曼尼托巴省，以及亞伯達省和薩斯喀徹溫省（無土地轉讓稅）。其他省份及地區會標示為尚未支援，而不會以錯誤的規則估算。每項結果均附有官方資料來源連結。
住房市場數據
「住房市場」分頁採用加拿大統計局的新房價格指數（表 18-10-0205-01）及 CMHC 的開工與竣工調查（新屋開工數據來自表 34-10-0156-01，在建住房數據來自表 34-10-0154-01，兩者均由加拿大統計局發佈），依據加拿大統計局開放授權及CMHC 數據授權使用，並在每個圖表旁附上各授權所規定的出處說明。我們在建置網站時從加拿大統計局的公開 Web Data Service 擷取數據，並每週檢查一次是否有較新月份的數據，因此新發佈的數據通常會在一週內出現。缺失或被隱藏的數值會略去，絕不顯示為零；如服務中斷，最後一次的有效數據會連同其日期繼續顯示。價格指數的 12 個月變化由我們自行計算。
更新記錄
- 2026 年 10 月 22 日：新增房貸比較計算器（免費比較兩個情境，Premium 最多五個）；首付低於最低要求的情境仍會計算並加以標示；住房頁面只列出更新所涵蓋的地區。
- 2026 年 10 月 21 日：住房數據現已內建於頁面中，並每週檢查；每個計算器下方新增指南及計算範例。
- 2026 年 10 月 20 日：已審核土地轉讓稅規則；已審核房貸規則（計算版本 2026.10-2）。
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