Sources des données et méthodologie
Comment chaque chiffre de ce site est calculé, et d'où viennent les règles.
Préparé et tenu à jour par ChowChow Labs.
Version de calcul 2026.10-2 · Règles hypothécaires en vigueur le 2024-12-15, révisées le 2026-10-20 · Droits de mutation immobilière révisés le 2026-10-20
Paiements
Les prêts hypothécaires canadiens à taux fixe capitalisent les intérêts deux fois par année. Nous convertissons le taux annuel j que vous entrez en un taux par paiement i = (1 + j/2)^(2/f) − 1, où f est le nombre de paiements par année (12 mensuel, 24 bimensuel, 26 aux deux semaines, 52 hebdomadaire), et utilisons la formule standard du paiement constant A = P × i / (1 − (1 + i)^−n). À 0%, le paiement est P / n.
Le paiement aux deux semaines accéléré correspond à la moitié du paiement mensuel toutes les deux semaines; le paiement hebdomadaire accéléré, au quart de celui-ci chaque semaine. Les paiements ordinaires aux deux semaines et hebdomadaires sont calculés selon leur propre fréquence et ne raccourcissent pas le prêt hypothécaire.
Les taux variables sont capitalisés mensuellement, comme le font la plupart des prêteurs canadiens : i = (1 + j/12)^(12/f) − 1. Les contrats à taux variable diffèrent d'un prêteur à l'autre, et nous maintenons le taux que vous entrez pendant toute la projection, qui est un instantané et non une prévision. Un prêt ouvert ou fermé ne change pas le paiement; cela détermine si vous pouvez faire des remboursements anticipés ou partir avant la fin sans pénalité.
Dans la calculatrice complète des paiements, les deux premières années du tableau d'amortissement sont gratuites (la page d'accueil affiche la première année). Premium affiche chaque année et chaque paiement, avec les totaux pour le terme et pour toute la durée du prêt.
Tableaux et totaux
À chaque période, les intérêts sur le solde d'ouverture sont arrondis au cent, puis le paiement prévu est appliqué, suivi de tout paiement supplémentaire. Le dernier paiement est réduit aux intérêts plus le solde restant, de sorte que le solde ne devient jamais négatif et que le capital total remboursé est égal au montant financé. Les paiements bimensuels tombent le 1er et le 15 du mois; les paiements aux deux semaines et hebdomadaires, tous les 14 ou 7 jours, si bien que certaines années civiles comptent un paiement de plus. Les montants forfaitaires annuels et ponctuels sont appliqués avec le dernier paiement de chaque année de paiement. Les totaux du terme s'arrêtent à la fin de votre terme et indiquent le solde au renouvellement. Les totaux pour toute la durée du prêt supposent que le taux reste le même après le renouvellement, ce qui n'est pas garanti.
Les résultats sont vérifiés à l'aide de la calculatrice hypothécaire de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada. Les prêteurs arrondissent et datent les paiements à leur façon; attendez-vous donc à des écarts de quelques cents par paiement.
Cas d'essai
Ces résultats sont produits par le code de calcul du site lors de sa génération, et chacun a aussi été recalculé de façon indépendante à partir des formules ci-dessus. Les prêteurs peuvent différer de quelques cents en raison de leurs propres arrondis et dates.
| Cas | Résultat |
|---|---|
| 500 000 $, 4.5% fixe (semestriel), 25 ans, mensuel | 2 767,36 $ |
| Idem, aux deux semaines accéléré | 1 383,68 $ |
| Idem, hebdomadaire | 637,71 $ |
| 500 000 $, 4.5% variable (capitalisation mensuelle), 25 ans, mensuel | 2 779,16 $ |
| 300 000 $ à 0%, 25 ans, mensuel | 1 000,00 $ |
| Mise de fonds minimale pour une propriété de 600 000 $ | 35 000 $ |
| Propriété de 600 000 $, mise de fonds de 10% : prime d'assurance (3.10%) ajoutée au prêt hypothécaire | 16 740 $ → prêt hypothécaire de 556 740 $ |
| Ce prêt hypothécaire assuré à 4.5%, 25 ans, mensuel | 3 081,41 $ |
| Droits de mutation immobilière, propriété de 800 000 $ à Toronto (Ontario + municipal) | 24 950 $ |
Mise de fonds et assurance
- Mise de fonds minimale : 5% des premiers 500 000 $, 10% de la portion jusqu'à 1,5 million $, 20% à partir de 1,5 million $ (ACFC).
- Prime d'assurance selon le ratio prêt-valeur : 0.60% jusqu'à 65%, 1.70% jusqu'à 75%, 2.40% jusqu'à 80%, 2.80% jusqu'à 85%, 3.10% jusqu'à 90%, 4.00% jusqu'à 95%, plus 0.2% pour un amortissement assuré de 30 ans (SCHL). La prime est ajoutée au prêt hypothécaire.
- La taxe de vente provinciale sur la prime (Ontario 8%, Québec 9%, Saskatchewan 6%) est indiquée comme montant à payer comptant à la clôture et n'est jamais financée.
- La capacité d'emprunt utilise le taux admissible (le plus élevé entre votre taux + 2% et 5.25%; BSIF), un GDS de 39% et un TDS de 44%, des frais de chauffage de 100 $ par mois par défaut et la moitié des frais de copropriété.
Lorsque les données peuvent être calculées mais qu'un prêteur ne les accepterait pas, le résultat est présenté comme un scénario hypothétique.
Droits de mutation immobilière
Provinces prises en charge : Ontario (avec la taxe municipale de Toronto), Colombie-Britannique, Manitoba, ainsi qu'Alberta et Saskatchewan (aucuns droits de mutation immobilière). Les autres provinces et territoires sont indiqués comme non encore pris en charge plutôt qu'estimés avec les mauvaises règles. Chaque résultat renvoie à sa source officielle.
Données sur le marché de l'habitation
L'onglet Marché de l'habitation utilise l'Indice des prix des logements neufs de Statistique Canada (tableau 18-10-0205-01) et l'Enquête sur les mises en chantier et les achèvements de la SCHL (mises en chantier tirées du tableau 34-10-0156-01, logements en construction tirés du tableau 34-10-0154-01, tous deux publiés par Statistique Canada), en vertu de la Licence ouverte de Statistique Canada et de la licence d'utilisation des données de la SCHL, avec la mention de source prescrite par chaque licence à côté de chaque graphique. Nous les obtenons du service Web de données public de Statistique Canada lors de la génération du site et vérifions une fois par semaine si un mois plus récent est disponible; une nouvelle diffusion apparaît donc habituellement en moins d'une semaine. Les valeurs manquantes ou supprimées sont omises, jamais affichées comme zéro; si le service est en panne, les derniers chiffres valides restent affichés avec leurs propres dates. La variation sur 12 mois de l'indice des prix est notre calcul.
Journal des modifications
- 22 octobre 2026 : ajout de la calculatrice de comparaison hypothécaire (deux scénarios gratuits, jusqu'à cinq avec Premium); un scénario sous la mise de fonds minimale est tout de même calculé et signalé; la page sur l'habitation n'énumère que les régions incluses dans une mise à jour.
- 21 octobre 2026 : les chiffres sur l'habitation sont maintenant intégrés aux pages et vérifiés chaque semaine; ajout de guides et d'exemples détaillés sous chaque calculatrice.
- 20 octobre 2026 : révision des règles sur les droits de mutation immobilière; révision des règles hypothécaires (version de calcul 2026.10-2).
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