Calculatrice de paiements hypothécaires canadienne

Comment fonctionne cette estimation

Au Canada, les prêts hypothécaires à taux fixe sont composés deux fois par année, et non mensuellement comme aux États-Unis. Nous convertissons votre taux annuel en taux par paiement selon cette convention, puis calculons le paiement constant qui rembourse le prêt hypothécaire sur votre période d'amortissement. Les taux variables sont composés mensuellement. Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, la prime d'assurance prêt hypothécaire est ajoutée au montant emprunté.

Taux par paiement mensuel = (1 + taux annuel ÷ 2)^2/12 − 1. Paiement = prêt hypothécaire × taux ÷ (1 − (1 + taux)^{−nombre de paiements}). Tous les détails se trouvent sur notre page de méthodologie.

Quel est le paiement d'un prêt hypothécaire de 500 000 $?

Un prêt hypothécaire de 500 000 $ à un taux fixe de 4.5%, composé semestriellement et amorti sur 25 ans, coûte 2 767,36 $ par mois. Les 500 000 $ représentent le montant emprunté, et non le prix de la propriété. Ce montant ne comprend pas l'assurance prêt hypothécaire, l'impôt foncier ni les frais de clôture, et suppose que le taux demeure le même pendant les 25 ans.

Paiement mensuel, amortissement de 25 ans, taux fixe composé semestriellement.

Mensuel, aux deux semaines ou accéléré : qu'est-ce qui change?

Les paiements ordinaires aux deux semaines et hebdomadaires totalisent à peu près le même montant chaque année que les paiements mensuels. Les paiements accélérés correspondent à la moitié (aux deux semaines) ou au quart (hebdomadaire) du paiement mensuel, ce qui équivaut à environ un paiement mensuel supplémentaire par année. Pour le même prêt de 500 000 $ à 4.5%, le paiement aux deux semaines accéléré rembourse le prêt hypothécaire en 21 ans et 8 mois au lieu de 25 ans et permet d'économiser environ 50 078 $ en intérêts.

Prêt hypothécaire de 500 000 $, taux fixe de 4.5%, amortissement de 25 ans, taux maintenu pendant toute la période. Les prêteurs peuvent arrondir les dates de façon légèrement différente.

Ce que cette estimation ne comprend pas

• L'impôt foncier, l'assurance habitation, les frais de copropriété et les services publics.
• Les frais de clôture, comme les droits de mutation immobilière, les frais juridiques et la taxe de vente provinciale sur l'assurance prêt hypothécaire (Ontario, Québec, Saskatchewan).
• Les changements de taux au renouvellement. La plupart des termes durent de 1 à 5 ans; le taux n'est donc fixe que pendant cette période.
• Les dates de paiement exactes et l'arrondissement de votre prêteur, qui peuvent faire varier le paiement de quelques cents.

Prochaines étapes

• Quel prix de maison puis-je me permettre? · vérifier la fourchette de prix qu'un prêteur pourrait approuver
• Calculatrice des droits de mutation immobilière · ajouter le plus important des frais de clôture
• Calculatrice de remboursement anticipé · voir ce que permettent d'économiser des paiements supplémentaires